Реструктуризация долга при банкротстве физического лица — это процедура, которая позволяет должнику погасить свои долги в течение трех лет. В рамках этой процедуры разрабатывается план реструктуризации, который согласовывается с кредиторами. План реструктуризации может предусматривать снижение размера долга, изменение сроков его погашения, а также предоставление должнику льгот и отсрочек.
Преимущества реструктуризации долга
Реструктуризация долга имеет ряд преимуществ по сравнению с другими процедурами банкротства, такими как реализация имущества и мировое соглашение.
Сохранение имущества. При реструктуризации долга имущество должника не реализуется, что позволяет ему сохранить свое жилье, автомобиль и другое имущество, необходимое для жизни.
Возможность избежать негативных последствий банкротства. При реструктуризации долга должник не получает статуса банкрота, что позволяет ему сохранить хорошую кредитную историю и избежать ограничений, связанных с банкротством.
Возможность получить рассрочку по выплате долгов. План реструктуризации может предусматривать рассрочку по выплате долгов, что позволяет должнику адаптироваться к новым условиям жизни и постепенно погасить свои долги.
Условия для реструктуризации долга
Чтобы воспользоваться процедурой реструктуризации долга, необходимо соблюдение следующих условий:
Должник должен иметь официальный доход, достаточный для погашения долгов в течение трех лет.
Должник не должен иметь судимостей или непогашенных административных дел по экономическим статьям.
Должник не должен получать статус банкрота в предыдущие пять лет.
Процедура реструктуризации долга
Процедура реструктуризации долга начинается с обращения должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Суд назначает финансового управляющего, который изучает финансовое положение должника и составляет план реструктуризации. План реструктуризации согласовывается с кредиторами и утверждается судом.
Срок реструктуризации долга
Максимальный срок реструктуризации долга составляет три года. На практике она занимает около 1,5 — 2 лет при условии составления эффективного плана реструктуризации и, главное, полного его соблюдения самим должником.
Недостатки реструктуризации долга
Реструктуризация долга имеет ряд недостатков, которые необходимо учитывать перед принятием решения о ее проведении.
Должник должен быть готов к тому, что ему придется соблюдать жесткий план реструктуризации. В случае нарушения плана реструктуризации должник может быть признан банкротом, а его имущество может быть реализовано.
Реструктуризация долга может занять несколько лет. В течение этого времени должник будет находиться под контролем финансового управляющего и обязан будет предоставлять ему отчеты о своей финансовой деятельности.
Заключение
Реструктуризация долга при банкротстве физического лица — это эффективный способ избавиться от долгов без потери имущества. Однако прежде чем принимать решение о ее проведении, необходимо тщательно проанализировать все преимущества и недостатки этой процедуры.
Дополнительная информация
Статья 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает порядок проведения процедуры реструктуризации долга при банкротстве физического лица.
Постановление Правительства РФ от 20.03.2015 № 271 устанавливает требования к плану реструктуризации долга при банкротстве физического лица.
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.02.2022 по делу № А40-99003/2021 является примером судебной практики по вопросам реструктуризации долга при банкротстве физического лица.
