Очередность погашения задолженности по кредиту
В случае возникновения задолженности по кредиту кредитор вправе требовать ее погашения в полном объеме. Однако в том случае, если заемщик вносит сумму, недостаточную для полного расчета по долгу, возникает вопрос о том, в какой очередности следует погашать задолженность.
Нормативно-правовое регулирование
Порядок погашения задолженности по кредиту установлен в статье 31 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно данной статье, при погашении задолженности по кредиту в части, не превышающей размера основного долга, денежные средства погашаются в следующей очередности:
Проценты, начисленные за текущий период платежей;
Сумма основного долга за текущий период платежей;
Иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (займа).
Порядок погашения задолженности по кредиту в случае просрочки
В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита в полном объеме. В этом случае порядок погашения задолженности по кредиту будет следующим:
Проценты за пользование кредитом за весь период кредитования, включая период просрочки;
Сумма основного долга;
Иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (займа).
Возможные последствия нарушения очередности погашения задолженности
Нарушение очередности погашения задолженности по кредиту может повлечь для заемщика следующие последствия:
Начисление процентов на сумму основного долга за весь период кредитования, включая период просрочки, даже если заемщик вносил денежные средства в счет погашения задолженности.
Увеличение размера задолженности и, как следствие, увеличение суммы ежемесячных платежей.
Снижение кредитного рейтинга заемщика.
Трудности с получением нового кредита в будущем.
Как избежать нарушения очередности погашения задолженности
Чтобы избежать нарушения очередности погашения задолженности по кредиту, заемщику следует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. В договоре должен быть указан порядок погашения задолженности в случае возникновения просрочки. Если порядок погашения задолженности не указан в договоре, то задолженность погашается в порядке, установленном статьей 31 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Какие действия могут предпринять заемщики, которые уже нарушили очередность погашения задолженности
Если заемщик уже нарушил очередность погашения задолженности, то он может обратиться к кредитору с просьбой о перерасчете процентов. Кредитор может согласиться на перерасчет, если заемщик сможет доказать, что нарушение очередности погашения задолженности было вызвано объективными причинами.
Также заемщик может обратиться в суд с требованием о признании недействительным положения кредитного договора, предусматривающего порядок погашения задолженности в случае просрочки.
Выводы
Очередность погашения задолженности по кредиту является важным вопросом, который следует учитывать заемщикам. Нарушение очередности погашения задолженности может повлечь для заемщика негативные последствия, такие как увеличение размера задолженности, снижение кредитного рейтинга и трудности с получением нового кредита в будущем.
Дополнительная информация
В дополнение к вышеизложенной информации, следует отметить, что порядок погашения задолженности по кредиту может быть изменен в одностороннем порядке только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором. В случае изменения порядка погашения задолженности в одностороннем порядке заемщик вправе отказаться от исполнения договора.
Также следует отметить, что порядок погашения задолженности по кредиту может быть установлен в договоре потребительского кредита (займа) в порядке, отличающемся от установленного статьей 31 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако в этом случае заемщик должен быть уведомлен о таком порядке погашения задолженности до заключения договора.
Заключение
Очередность погашения задолженности по кредиту является важным вопросом, который следует учитывать заемщикам. Чтобы избежать негативных последствий нарушения очередности погашения задолженности, заемщикам следует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора и, в случае возникновения просрочки, обратиться к кредитору с просьбой о перерасчете процентов или в суд с требованием о признании недействительным положения кредитного договора, предусматривающего порядок погашения задолженности в случае просрочки.
